Servicios para fideicomisarios
Lee Bank estableció un departamento de fideicomisos para brindar servicios a un mercado desatendido. Quedan pocos bancos con facultades fiduciarias en la región del oeste de Massachusetts, y aquellos que tienen estas facultades son predominantemente compañías grandes que cotizan en bolsa. Algunas de ellas tienen su personal de fideicomisos fuera del área. Lee Bank es un banco independiente del condado de Berkshire que se ha comprometido a seguir siendo un banco local.
Los fideicomisos ofrecen una variedad de ventajas para la planificación sucesoria y la gestión patrimonial que no están disponibles con las cuentas individuales o conjuntas. Existen muchas razones diferentes para crear un fideicomiso, como por ejemplo:
- Brindar ingresos a un cónyuge supérstite.
- Proteger los activos de acreedores.
- Asegurarse de quién obtendrá qué, y cuándo.
- Reducir o posiblemente eliminar los impuestos a la herencia.
- Proteger la herencia de un menor o un familiar discapacitado.
- Proteger la privacidad de su patrimonio y cómo se distribuirá.
Al crear un fideicomiso y elegir un fideicomisario, el fideicomisario podrá desempeñarse como tal durante toda su vida o después de que usted muera. Al elegir un fideicomisario, hay que tener en cuenta algunas cosas:
- Confiabilidad y responsabilidad: ¿El fiduciario que tiene en mente puede ocuparse de sus responsabilidades? ¿Puede confiar en que actuará de manera oportuna?
- Honradez: Cada año, los beneficiarios pierden millones a causa de la deshonestidad o la ignorancia de los fideicomisarios personales.
- Imparcialidad: ¿El fiduciario que tiene en mente puede dejar a un lado sus propios sentimientos y opiniones al tomar decisiones? Si designará a varios beneficiarios, ¿el fideicomisario puede lograr que sus propios sentimientos personales por los beneficiarios no se interpongan a la hora de tratarlos equitativamente?
- Experiencia y conocimientos: ¿Cuánta experiencia tiene el fiduciario que tiene en mente? Designar a un fiduciario sin experiencia podría provocar demoras o, lo que es peor, mayores gastos del fideicomiso que podrían ir en detrimento de sus ahorros.
- Disponibilidad y comunicación: ¿Qué tan probable es que el fiduciario esté a disposición de sus beneficiarios? ¿Tendrán líneas abiertas de comunicación? ¿La proximidad geográfica es importante?
- Honorarios: Generalmente, un fiduciario corporativo cobrará una tarifa en función de varios factores, como el valor de mercado, el riesgo y las obligaciones detalladas dentro del fideicomiso o testamento. Al entrevistar a los fideicomisarios, asegúrese de preguntarles cuál es su tabla de tarifas publicada.
Al elegir un fideicomisario, es recomendable analizar un plan de sucesión y hablar con un fiduciario corporativo o personal elegido antes de ejecutar el documento. Los fideicomisos evolucionan con el correr de los años, los activos dentro del fideicomiso o las necesidades del beneficiario pueden cambiar con el tiempo. Esto también debe tenerse en cuenta al elegir un plan de sucesión.
¿Desea más información? Lea nuestras Preguntas frecuentes y la sección Conozca al equipo, o comuníquese con Marianne Fresia (413.243.9232) para analizar con mayor detalle cómo puede guiarlo Lee Bank.